导航客
财商是与才调和情商并排的社会往来基本修养导航客，贷款的方针是为了缓解燃眉之急，而不是促使东谈主跳进火坑的器具。
当指尖在手机屏幕上轻轻少许，就能“秒到账”的假贷体验，让互联网假贷平台在数字金融的海浪中速即成为不少东谈主“救急”的选拔。但从事贷款行状的很多东谈主齐会告诉你，际遇困难的时辰千万第一要思着银行，淌若因为手贱点击了蚁合小贷，那么银行大额充盈的贷款就要和你说拜拜了。
网贷风险榜揭秘：哪些企业还在“活跃”？
网贷风险榜，就像一把精确的手术刀，剖开了这个行业的信得过肌理。距今五年前，一份网贷风险榜悄然出当今蚁合，北京某家媒体给天下15家网贷从高到低打了分。如今这些顶着“金融科技”或“金融变嫌”的公司或平台，究竟过得如何呢？反作念空一线通过公开渠谈梳理，发现存的照旧退场，有的诚然还在存续，但还在“踩红线”。
从这个榜单中，你也许对很多蚁合小贷齐似曾融会，比如守秘在一些常用APP后边的“松紧贷”“好分期”，看似简易的“信用飞”“豆豆钱”，你只须从阛阓主要的几款贷款APP上点击参加，很快就转到这些小额贷款APP上去了。
当你第一次战役到这些APP时，也许他们给你骄矜的一个额度让你喜不自禁，但当你交纳了会员费经过评估参加以后，你所得回的额度富余让你崩溃。即便你从这些平台得回了贷款，但你在还款的时辰就会发现，一些APP利用科技的才调，将超高的利息分割成“会员费”“担保费”“有计划费”和“行状费”等等，致使有些平台还先给你扣下了利息，让你拿不到款，又要按时还款。
五年前的这份网贷风险榜也曾引起很大反响，但时隔五年后，他们又如何样了？通过天眼查统计分析，咱们发现2020年底发布的网贷风险榜中，有近三分之一的企业已是“刊出”情景，而这些公司旗下的家具包括立借、你我贷、及贷等。
立借app曾具备恳求经过简易、放款速率较快等特质，但通过检索发现其也存在利率较高、被指收取砍头息和印子钱等问题。而建筑于2011年6月的你我贷则于2020年11月10日扫尾了P2P在贷余额清零，透澈告别了P2P业务方式。而及贷则是广东及响科技有限公司旗下家具，曾以门槛低、恳求简易、无典质、无担保、纯信用等为特色，只需要身份证，即便月入2000也能贷。
其余平台所属公司则为存续或仍注册情景，包括浪小花、好分期、豆豆钱、松紧贷、信用飞、玖富万卡、宜东谈主贷、小赢卡贷、我来数科等。这些平台中，部分已完成成本运作，如信用飞所属的上海晓途蚁合科技有限公司完成B轮融资，小赢卡贷所属的深圳市小赢科技有限包袱公司于2018年扫尾IPO上市（贸易金额1.05亿好意思元），玖富数科科技集团有限包袱公司2019年IPO上市（贸易金额8500万好意思元）。
图为2020年网贷风险榜部分公司近况分析
通过分析还“活跃”的企业，咱们不错发现，这些企业疏忽具有以下特质：一是公司对外承担债务才调优异，实缴成本实在全额到位。如好分期所属的北京微财科技有限公司与恒易贷所属的北京恒昌利通投资守护有限公司注册成本均达5亿元东谈主民币，且实缴成本全额到位，高出99%的同地区同行；小赢卡贷所属公司注册成本高达10亿元，实缴成本10亿元，成本实力在广东省同行中处于最初地位。
二是业务布局方面，头部平台呈现多元化趋势。如玖富数科旗下领有玖富科技、玖富普惠、玖富钱包等11款家具，掩盖首肯、假贷、保障经纪等多个畛域；维信金科旗下有维信卡卡贷、豆豆钱两款中枢家具；信用飞则通过“信用飞”“首付游”家具布局消耗分期场景。
除上述这些企业自己具有的上风使其具备不绝“活跃”的条目外，社会环境也在助推着东谈主们“困”入彀贷。搜狐新闻发布的《为什么东谈主们倾向于选拔网贷而非银行贷款？》一文中谈到，银行对征信情况要求高、审批严、门槛高、办理不方便、放款比拟慢等原因齐使得急费钱的东谈主选拔网贷。正因如斯，新加坡華人群就很容易会病急乱投医，乃至债务缠身无法自拔。
门槛更低、放款更快、可贷款额度更高照实是网贷平台的优点和诱东谈主之处，但其也存在着诸多问题，淌若对网贷缺少富余了解，缺少必要的风险意志与首肯不雅念，最终就会导致“一入彀贷深似海”，在“拆西补东”中惶遽不可竟日。
黑猫投诉平台明白：网贷app的通病
通过在黑猫投诉平台上对仍在“活跃”的11家企业进行逐一检索发现，用户投诉里畴昔出现“暴力催收”“高利息”“违法收费”“露出隐秘”等问题，较着暴暴露了网贷app存在的通病。
图为黑猫投诉关联数据整理
“暴力催收”成紧要恶疾，实在每家公司齐收到了触及“暴力催收”的投诉。以北京微财科技有限公司（好分期）为例，其投诉量高达1119条，不乏触及“暴力催收”的践诺，如用户反馈“逍遥欠账仍报备，却遭豪恣催款”，“公司通过我方的职工及催收机构在违背催收左券下豪恣给我及艰巨磋议东谈主轰炸式暴力催收、恫吓、敲诈，导致本东谈主的生计受到严重的影响，身心受到严重影响……”等；此外，在北京恒昌利通投资守护有限公司（恒易贷）399条投诉中，也有近50%的投诉践诺触及“暴力催收”。
究竟何为“暴力催收”？指放款机构或受其委派的第三方在催收贷款过程中，经受一些积恶技能来向欠款东谈主催讨帐务的步履。 这些步履包括但不限于：信息、电话轰炸，对借款东谈主以及借款东谈主的家东谈主进行畴昔的信息、电话苦恼，使其不得粗略。使用谈话、行动敲诈，致使安排责任主谈主员在欠款东谈主的家里堵门、泼墨汁、刷大字、静坐等，以此施压。 曝光欠款东谈主的个东谈主信息，通过公开或私行传播欠款东谈主的隐秘信息来抑止其还款。
为措施行业，2025年3月，国度圭臬化守护委员会批准发布国度圭臬《互联网金融个东谈主蚁合消耗信贷贷后催收风控指引》，也对催收步履端正了明确界限。比如，菲律宾换汇群规定催收东谈主员只须在特定条目下才能磋议借款东谈主的亲一又（即畴昔所说的“通信录”），况且一朝对方明确拒却磋议，就弗成再惊扰，逐日电话催收弗成高出3次，每天晚上10点以后弗成催收，不应向磋议东谈主催收等。
其次是高利率与收费违法多半存在，高利率、违法收费、砍头息等问题杰出。在深圳卫盈智信科技有限公司（我来数科）147 条投诉中，“高利息”“无言扣款”成高频词。此外，“担保费”“会员费”等在一些平台投诉中也有所出现，如在对北京微聚改日科技有限公司的投诉践诺检索中发现，有用户投诉称“合同里还看见收取了担保费304.94元，是以本东谈主要求该公司退还国度规定年利率除外的用度和其他关于用度如担保费等！”还有用户在相关深圳卫盈智信科技有限公司的投诉中称“我来数科平台借款一万九期利息高达36%”。
不雅察东谈主士觉得，网贷平台淌若收取担保费，畴昔会给出关联协议。淌若有担保协议，说明收费的照实是第三方担保公司，担保公司为用户借款提供了担保行状，因此收取一部分管保用度是正当的。而网贷平台莫得提供担保协议，或者提供了协议关联词担保用度由平台我方收取了，那么这种步履即是分裂法的。且正规的网贷平台，担保费不会强制收取，即用户我方选拔是否引入担保公司。
而担保费，会员费等恰是一些网贷平台将利率推高的作念法体现。据《独角兽不雅察》发现，豆豆钱即是通过担保费、会员费推高利率至36%的，2025年7月3日，一位借款东谈主投诉称在豆豆钱平台有多笔借款，最近发现已结清的每笔账单除资方利息还收取了担保费。2025年5月5日借款15000元，担保公司是维仕融资担保有限公司，经打听核实维仕融资担保有限公司和维信金科为团结集团，可能触及关联贸易、利益运送、变相举高融资成本的问题。
终末是个东谈主信息露出风险严峻。“泄漏隐秘”“骚动个东谈主信息”“苦恼”等投诉践诺在11家公司的投诉中均有体现。如有用户在黑猫投诉平台上称“松紧贷未经本东谈主同意，私行磋议本东谈主通信录好友，骚动本东谈主私隐权！”“电话催收平直无论不顾，一边和我通话一边平直打电话给我公司还有支属，爆我通信录，和我说一直不还就一直买通信录，打到还款为止。”用户信息从恳求本事到贷后守护全程存在露出风险，部分平台致使将用户数据出售给第三方催收公司，酿成玄色产业链。
现时互联网假贷行业正处于“存量计帐、合规转型”的关节期，存续平台在成本实力、业务布局上即使存有上风，但暴力催收、信息露出等问题仍制约行业健康发展。在此情况下，东谈主们安全可靠的“假贷”之路到底在哪？不妨望望传统银行的金融变嫌。
传统银行的金融变嫌：假贷的新选拔
在金融阛阓竞争加重与客户需求多元化的布景下，传统银行也在积极探索金融变嫌，为不同客户群体提供更优质、简易的金融行状。
图源：AI生成
小微变嫌家具“数易贷”是浙商银行数字化矫正行状的最新效果，强化政银协调，把握金融科技整合大数据信息，聚焦小微企业融资难、融资贵等痛点，为个体工商户等小微阛阓主体提供“纯信用、申贷快、智能批、轮回用、方便提”的极简贷款行状。其简化了办贷经过，优化了行状体验。“微信扫一扫、手引导少许”，5分钟内即可提交恳求，3分钟出额，在线签署电子合同，“可见即可贷”，为客户提供定制化、高效简易的金融行状体验。有用处置了传统银行出款慢、办理假贷封闭的特质。
此外，晋商银行也在办贷经过、门槛高档问题上进行了变嫌和冲突。据悉，该行构成责任小组赴金融同行进行了屡次谈判学习，并组建专科团队潜入太原市熟悉的社区及商圈对中小微企业进行“地毯式”调研。不休下千里阛阓、下千里客户，收罗融资痛点，最终发现传统信贷家具存在经过长、门槛高档杰出问题。
在此基础上，晋商银行基于对餐饮、手机配件、充电桩等至少15个行业的深度研究，细化推出了“码上贷（极速版）”“码上‘羊’气”“码上晋‘采’”“码上享‘服’”专属行状有蓄意，救援民生类、养羊户、政府采购行状商、服装诡计户等小微客群诡计盘活。在经过上，从业务受理、审核到最终放款，作念到快审、快批、快贷，极地面升迁了行状遵守，让小微企业举手投足得回资金救援。
据《法治日报》报谈，在酬酢平台上，有不少借网贷的年青东谈主“抱团”构成“欠债者定约”“欠债姐妹”等群组，因为以贷还贷，不少网贷平台齐留住了他们的“踪影”，罢了越陷越深，进退无据。因此，后生亦然最多进行网贷的群体，畴昔也最容易堕入彀贷陷坑。但面前，也已有传统银行针对后生群体贷款行状进行了针对性的变嫌行状。
举例浙江农商邻接银行系总揽内临安农商银行加大了对后生入乡、后生创业信贷的救援力度，为后生入乡搭伙东谈主集体授信“共富后生贷”200亿元，“贷”动返乡后生扫尾创业梦。其变嫌推出的“共富后生贷”，主要为不同贷款对象量身定制系列贷款家具。针对呈报认定的入乡后生东谈主才、创业后生个东谈主及企业、技能东谈主才和技能创富型企业推出“东谈主才贷”“创业担保贷款”“技能共富贷”，在贷款利率、融资额度、贷款期限等方面均提供了全目的优惠策略。
据悉，为止2025年6月13日，临安农商行已累计为442位返乡后生提供7.83亿元的资金救援，同期加大减费让利策略引申力度，平均每名返乡后生可得回200万元的低利率信贷资金，每年约省俭利息开销800万元。
[援用]
① 2025“你我贷”被清退？还用还款吗？协商的关节你知谈吗？.阛阓资讯.2025-02-26
② 为什么东谈主们倾向于选拔网贷而非银行贷款？.搜狐新闻.2018-07-11
③ 东谈主民热评：救助“困”在网贷里的年青东谈主.东谈主民热评.2024-07-02
④ 感性看待“暴力催收”：催收不等于暴力催收.泰山财经.2025-07-04
⑤ 豆豆钱用担保费推高利率至36%，客诉含“校园贷”量为何这样高？.独角兽挖掘机.2025-07-11
⑥ 浙商银行：小微变嫌家具“数易贷”.中国电子银行网.2024-06-13
⑦ 金融普惠助力区域经济 晋商银行“码上贷”普惠百业千商.金融界.2025-06-20
⑧ 临安农商银行“共富后生贷”助返乡后生圆创业梦.中国经济时报.2025-06-13导航客